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          业内多种乱象引关注 互联网金融监管进入下半场

          来源科技日报网络版    作者李禾    2019-04-23

          央视晚会日前曝光了714高炮网贷高额砍头息和逾期费用以及暴力催收方式等互联网金融行业的乱象再次引起关注

          从2018年聚投诉平台重点行业整体投诉数据来看含消费金融P2P小额贷款助贷等互联网消费金融业的?#34892;?#25237;诉量共计20.97万件成为2018年第一大被投诉行业但其投诉解决?#24335;?9.7%高投诉量与低解决率形成了鲜明?#21592;取?/P>

          其实从315晚会之后已有大量的互联网金融APP从应用商店下架了该怎么监管?还有什么办法能解决互金行业乱象降低其危害?

          不同互金产品应区别?#28304;?/STRONG>

          现金贷的需求是刚需本来通过互联网金融?#21069;?#22320;下的高利贷民间借贷阳光化规范化如果是一刀?#23567;?#30340;禁止或简单的把互联网金融APP从应用商店下架把本来可以规范化的业态模式又打回原形回到高利贷回到地下去发展情况也变得更复杂中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心主任杨东教授在接受科技日报记者采访时说

          杨东说虽然2017年底互金整治办下发的141号文件禁止了现金贷表面上看监管不让做现金贷了但实际上原来的现金贷只?#36824;?#26159;转换了形态换了一个模式更不好管了

          对于不同的互联网金融模式和产品杨东认为应区分?#28304;热?#26089;些时候我提出不要搞那么多的P2PP2P的中介平台有资金池是类银行性?#30465;?#20174;贷款机构出借方获得资金池资金集合之后的风险需要监管才能确保不被挪用但是资金池不好监管风险极大P2P是不能大规模发展的一定要严格控制必须设计高门槛分批量进行可以鼓励大规模发展众筹金融就是点对点的小额融资这是真正解决普惠金融的问题

          世界银行曾做预测到了2025年世界众筹行业规模将达到3000亿美元其中的中国市场规模有望占到六?#31181;?#19968;而据众筹家发布的数据2018年上半年我国共有48935个众筹项目其中已成功40274个占比82.3%;2018年上半年成功项目的实际融资额达137.11亿元与2017年同期相比增长了24.46%

          科技监管手段正不断升级

          杨东说P2P等新金融业务模式还没来得及去研究没来得及去形成?#34892;?#30340;监管办法没?#24515;?#20837;到监管?#26412;?#36305;路了从根本上讲问题暴?#23545;?#20110;行业仍缺乏主动规范和监管有关部门应重视监管前置主动监管问题的解决有待于更加全面理性体系化的监管

          以金融科技为代表的新金融业态正引领全球迈向数字经济时代科技驱动的金融创新所内含的技术风险操作风险甚至诱发?#20302;?#24615;风险之可能迫使监管者必须予以有力回应杨东指出因此必须在审慎监管行为监管等传统金融监管维度之外增加科技维度塑造双维监管体系从而更好回应金融科技所内含的风险及其引发的监管挑战?#34892;?#24212;对金融科技的风险保护金融消费者维护金融稳定

          互联网金融的科技监管手段也正在不断升级大数据人工智能等科技手段驱动风控?#20302;?#19981;断迭代央行金融科技委员会2019年第一次会议提出将?#20013;?#24378;化监管科技应用提升风险态势感知和技防能力增强金融监管的专业性统一性和穿透性坚决守住不发生?#20302;?#24615;金融风险

          2018年监管部门对虚拟货币现金贷校园贷等互联网金融机构的不法行为进行?#20013;?#25171;击对网贷行业等进行专项整治行动对移动支付开展?#29616;?#36830;和备付金集中交存工作对互联网金融各领域进行了穿透性监管

          数据显示网络借贷机构从5000家减少至1600家国内173家虚拟货币交易平台已全部无风险退出总体来说互联网金融野蛮生长的势头得到了遏制

          ?#36824;?#24191;州互联网金融协会会长方颂说到目前为止我国还没有统一的金融消费权益投诉和举报电话没有紧急的统一救急保护渠道这跟其他领域相比是滞后和薄弱的

          方颂建议科技金融行业应实施?#26222;?#21046;+白名单的准入机制白名单能清楚告诉普通投资者或贷款者哪些机构是规范可以去借款哪些是不合法不能去碰专项整治三年取得了很大的成绩但白名单始终没有出来这就留了灰色地带给不法分子浑水摸鱼的机会而老百姓的识别能力有限难以区分好坏我们建议加快互金专项整治的进度尽快发?#21450;?#21517;单

          应建立体系化的监管制度

          当前互联网金融监管将更加趋严的信号已被连续?#22836;?#20986;2017年国务院金融稳定发展委员会成立互联网金融成为委员会的关注重点近期央行副行长陈雨露表示互联网金融机构未来将纳入征信?#20302;场?/P>

          目前我国的征信体系是政府+市场双轮驱动的发展模式政府这只手主要是央行征信中心负责的国家信用信息基础数据库同?#34987;?#26377;市场驱动的征信服务这只手?#34180;?/P>

          目前央行征信中心已将大型银行部?#31181;行?#38134;行个别非银行金融机构的金融数据纳入征信?#20302;?#20294;互联网金融机构小贷公司等金融数据?#24418;?#32435;入市场上有125家企业征信机构97家信用评级机构这些机构80%以上是民营资本投资兴办的2017年以来为满足互联网金融领域的信息共享需求个人征信的?#34892;?#20379;给央?#20449;?#20934;了国家首个市场化的个人征信机构即百行征信有限公?#23613;?#32463;过一年多的筹备已签约接入了600多?#19968;?#26500;的信用信息

          为了减少金融消费者与网贷机构间存在的信息不对称强化网贷机构信息披露的社会监督机制中国互联网金融协会发布消息称将全国互联网金融登记披露服务平台的项目信息查询功能向社会公众开放登记披露平台提供网贷机构披露信息查询的统一渠道此项功能开通后公众可通过登录登记披露平台集中查询网贷会员机构提供的融资项目关键数据(已脱敏)包括借款金额借款期限借款用?#23613;?#24180;化利?#30465;?#20511;款人基本信息借款人收入及负债情况;金融消费者也可集中查询相关信息并?#20013;?#36319;踪所投项目等

          尽管做了很多努力但是互联网金融风险防控依然复杂部分领域问题依旧突出杨东说目前个人信息的隐私侵犯等都缺乏?#34892;?#31649;制要及时采纳专家意见进行体系化的监管不能是头痛医头脚痛医脚盲人摸象式的监管?#34180;乱?#27493;银保会银行等应进一步开放数据实现数据的共享确权赋能等使金融创新模式得到?#34892;?#30417;管和发展同时打击金融违法犯罪保护消费者利益

          (编辑桓秋瑜)

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