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          “相互保”火了!最高保30万,能代替重疾险吗?

          来源:中新网    作者:张旭    2018-10-23

            近日,“相互保”火了,短短3天时间就圈粉330多万,但很多?#23435;?#24517;真的了解“相互保”。

            不少网友就好奇,“平时1毛钱,大病变成30万?”那么,“相互保”属于什么保险?跟网络上的互助平台有啥区别?能替代重大疾病保险吗?

            “相互保”是啥?

            近日,蚂蚁保险联合信美相互推出“相互保?#20445;?#33437;麻分650及以上的蚂蚁会员(60岁以内)0元加入,每月支付一定金额,?#19978;?#21463;覆盖100种大病的10万或30万保障金。

            “相互保”其实属于一种相互保险,目前国内只有三家相互保险社,信美相互是其中一家。

            对于国内多数人来说,相互保险是一个新鲜事物。实际上相互保险在国际上已经有着成熟的实践和广泛的应用,并不只是用来保障大病重病。

            “例如在日本,相互保险占到了其保险行业80%的份额。?#21271;本?#24037;商大学保险研究中心主任王绪瑾告诉记者,“和股份制保险最大的区别在于投保人和受益人是同一个,规避了道德风险。”

            例如,加入“相互保”就等于加入了一个互助组织,平时分摊费用,需要时得到保障。

            买了保险的人确诊?#30142;?#21518;,只需?#21482;?#25293;照上传相关凭证,公示无异议就能一次性拿到保障金,额?#20219;?0万或30万。如果中途不想分摊了,可以随时退出,退出后也可以随时加入。

            “相互保”产品负责人方勇介绍,一般保险产品会根据疾病发生率定价,用户需要先支付固定保费。而用户0元加入“相互保?#20445;?#21518;续费用会根据每期赔付案例进行分摊。有则收无则免,门槛很低。

            举个简单的例子,如果有100人加入了“相互保?#20445;?#26377;一个人生了大病,治疗费超过了30万元,分摊到每个人,大?#19994;?#26399;就得各自掏出3000块钱。如果没人生病,那就不用掏钱。

            截至19日下午,“相互保”参与人数已超过330万。

            每月要付的钱会无上限吗?

            虽说“相互保”0元参与的门槛很低,但是基于上面说的原理,有人就担心,后续分摊要掏的钱会不会越来越多,没有上限。

            现实中,这种情况出现的可能性非常低。

            信美相互总精算师曾卓告诉记者,实际上大病重病发生概?#20160;?#19981;高,根据其估算,第一年用户分摊费?#27599;?#33021;在100-200元之间。

            截至19日下午,“相互保”用户已经超过330万人。有网友就关心,“相互保”是按每月实际理赔金额分摊,那等到1亿人参保的时候再加入是不是可以花更少的钱?

            ?#28304;耍?#26377;保险业人士向记者表示:“在统计学上,当样本足够多的时候,发病人数和总参保人数的比例会保?#27835;?#23450;,所以参保人数超过一定数量后,每个人分摊的金额并不会有大幅度的变动。”

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